Financiamento, FGTS e entrada: como planejar a compra do seu imóvel

O sonho do imóvel próprio é um dos mais comuns entre os brasileiros, e para a maioria das pessoas ele passa por uma etapa que costuma gerar muitas dúvidas: como pagar. Entrada, financiamento, FGTS, carta de crédito… são muitos termos ao mesmo tempo.

Neste guia, a gente explica o caminho de um jeito simples, para você chegar à conversa com o banco e com a construtora sabendo exatamente o que perguntar.

Entenda como funciona o financiamento

Financiar um imóvel significa que uma instituição financeira paga parte do valor ao vendedor, e você devolve esse valor ao banco em parcelas mensais, com juros, ao longo de vários anos. Normalmente, o comprador dá uma entrada com recursos próprios, e o restante é financiado.

As condições variam de banco para banco e mudam com o tempo. Por isso, antes de decidir, vale comparar:

• Taxa de juros e o Custo Efetivo Total (CET), que inclui seguros e tarifas;
• Prazo máximo de pagamento;
• Percentual do imóvel que o banco aceita financiar;
• Sistema de amortização, já que na tabela SAC as parcelas começam maiores e diminuem com o tempo, e na Price elas ficam mais estáveis.

Todos os grandes bancos oferecem simuladores gratuitos no site. Fazer duas ou três simulações já dá uma boa noção do que cabe no seu orçamento.

Programas habitacionais e linhas de crédito

Existem diferentes linhas de crédito para a compra de imóveis, com regras próprias de renda, valor do imóvel e taxa de juros:

• Programas habitacionais do governo, como o Minha Casa, Minha Vida, voltados a famílias dentro de determinadas faixas de renda, com juros reduzidos e, em alguns casos, subsídio;
• Crédito imobiliário tradicional (SBPE), oferecido pela maioria dos bancos, sem limite de renda e que também permite financiar um segundo imóvel ou imóveis comerciais.

As faixas de renda, os limites de valor e as taxas desses programas são atualizados periodicamente. Antes de planejar, confira as regras vigentes com o banco ou com a nossa equipe.

Como usar o FGTS na compra

O saldo do FGTS pode ser um grande aliado: ele pode compor a entrada, amortizar parte do financiamento ou até ajudar a quitar o imóvel. Para usar o fundo, de modo geral, é preciso:

• Ter pelo menos três anos de trabalho sob o regime do FGTS, somando todos os períodos;
• Não ter outro imóvel residencial na cidade onde mora ou trabalha;
• Não ter financiamento ativo pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH);
• Comprar um imóvel residencial, destinado à sua moradia, dentro dos limites de valor do SFH.

O FGTS não é sacado em dinheiro: ele é transferido diretamente para o pagamento do imóvel durante o processo de compra.

Dicas para aprovar o seu crédito

A carta de crédito é o documento em que o banco confirma quanto pode financiar para você. Para chegar a esse momento com as melhores chances:

• Mantenha o nome limpo e as contas em dia, porque um bom score faz diferença na análise;
• Evite comprometer a renda com outras dívidas de longo prazo antes de pedir o financiamento;
• Lembre do limite da parcela: em geral, os bancos aprovam parcelas de até cerca de 30% da renda familiar;
• Some rendas, se fizer sentido: comprar junto com o cônjuge ou um familiar pode aumentar o valor aprovado;
• Organize os documentos com antecedência, como comprovantes de renda, de residência, declaração do imposto de renda e extratos.

A gente ajuda você a montar o plano

Cada família tem uma realidade, e a melhor forma de pagamento é aquela que cabe no seu orçamento hoje e daqui a dez anos. Nossa equipe pode simular as condições com você, explicar cada etapa e indicar o caminho mais tranquilo até a entrega das chaves.

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